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  Rincón del Consumidor – Crédito

Spanish Low Credit Score 08-18-14

La Importancia de Su Reporte de Crédito

Lo más importante al revisar su historial crediticio es su puntaje de crédito, que le dice a los prestamistas y acreedores si usted es un “riesgo aceptable”. Su puntaje de crédito es un reflejo de lo bien que ha manejado y pagado sus obligaciones a través del tiempo. Es bien sabido que una mala puntuación de crédito perjudicara su capacidad de prestar dinero, obtener créditos en condiciones favorables y en algunos casos, evita que usted sea contratado por empresas que evalúan su comportamiento financiero para determinar la confiabilidad de un futuro empleado. Esta sección se centrará en tres estrategias claves para ayudar a administrar y mejorar su puntaje de crédito:

  1. Comprender los conceptos básicos de su puntaje de crédito
  2. Cómo hacer para mejorar su puntaje de crédito
  3. Cómo disputar y corregir errores en su informe de crédito

Entender los Conceptos Básicos de Su Puntaje de Crédito

Las puntuaciones de crédito se basan en información dentro de su reporte de crédito. Hay tres agencias de reporte de crédito que recopilan y guardan información de los acreedores acerca del historial de pago, tipo de cuentas, la morosidad, los registros públicos, las quiebras, las investigaciones y la identificación personal de los consumidores. Las agencias de informes de crédito son: Equifax, Experian y TransUnion. Si la información en su reporte de crédito es incorrecta, su puntaje se basara en esa información incorrecta. Por lo tanto, es importante corregir imprecisiones. Revise su informe de crédito una vez al año mediante la obtención de una copia de cada agencia de informes de crédito:
Usted también tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio contactando www.annualcreditreport.com. Este es el único sitio web recomendado por la Comisión Federal de Comercio. Manténgase alerta ante los estafadores que prometen “informes de crédito gratuitos”. También hay empresas que ofrecen servicios de monitoreo de crédito por el pago de una cantidad de dinero.


Obtener una Copia Gratuita de Su Informe de Crédito

Usted también tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito comunicándose www.annualcreditreport.com. Este es el único sitio web recomendado por la Comisión Federal de Comercio. Sea consciente de los estafadores que prometen “informes de crédito gratuitos”. También hay empresas que ofrecen servicios de monitoreo de crédito por una cuota.


Esta es la Forma en Que Se Calcula Su Puntaje de Crédito:


Spanish-FICO-Score-Range-08-21-14


¿Por cuánto tiempo se mantiene la información negativa en su reporte de crédito?

  • Investigaciones                               2 años
  • Listado de cuentas                         7 años
  • Cobros                                              7 años
  • Demandas legales                          7 años
  • Bancarrota                                      10 años

Consejos para Mejorar Su Puntaje de Crédito

El pago oportuno de sus obligaciones de crédito y la reducción de la cantidad de la deuda que tiene actualmente en sus tarjetas de crédito y préstamos, son dos de los factores principales en el mantenimiento de un buen puntaje de crédito.

El tiempo es otro factor importante, ya que la información negativa en su historial de crédito tiene una vida limitada, como se describió anteriormente.

Tome las medidas necesarias y cree un plan para mejorar su puntaje de crédito:

  1. Obtenga una copia de su reporte de crédito.
  2. Si necesita ayuda para entender la información, busque una agencia de asesoría de crédito acreditada como las que son miembros de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito (www.nfcc.org).
  3. Pague sus deudas y llame a sus acreedores si su situación no le permite hacer pagos a tiempo.
  4.  Mantenga informados a sus acreedores y los hará más receptivos a trabajar con usted.
  5. Enfóquese en pagar primero la deuda con el interés más alto.
  6. Evite aplicar a nuevos créditos a menos que usted realmente lo necesite. Cuando usted solicita un crédito nuevo, se generan investigaciones de su historial crediticio, lo que puede disminuir su puntaje general.

Como Disputar y Corregir Errores en Su Informe de Crédito

Las agencias de crédito deben seguir las normas de la Ley de reporte de crédito justo. Esta ley dicta que los consumidores tienen el derecho de disputar la información incorrecta en su reporte de crédito. Debe hacerlo por escrito, ya sea en línea o en una carta de disputa. Las agencias de crédito deben investigar su petición y le proporcionaran los resultados de la investigación dentro de 30 días, los siguientes resultados pueden esperarse:

  • La información incorrecta debe ser corregida
  • Información inexacta debe ser borrada
  • Información incompleta debe ser completada

Se recomienda que los detalles en disputa deberían resolverse antes de aplicar a un préstamo hipotecario.

Aquí está un ejemplo de carta para disputar errores en su informe de crédito. Su carta debe identificar cada elemento que está disputando, exponiendo los hechos y solicitando que la información en disputa se remueva. Envíe la carta por correo certificado con acuse de recibo. Haga clic aquí para descargar un modelo de carta.


Videos sobre la Educación de Crédito

Bienvenido a nuestra serie de videos sobre el empoderamiento financiero para los consumidores, donde encontrará información para lograr sus metas. Estos videos le mostrarán cómo mejorar su crédito en una serie de pasos sencillos.


 

Este calendario muestra lo que sucede cuando alguien paga más que el mínimo en un saldo de la tarjeta de crédito. Haga clic aquí para ver.

 


Tratando con Cobradores de Deudas

Si usted está atrasado en sus pagos, es probable lo llamen los cobradores de deudas. La ley federal le otorga ciertos derechos al tratar con los cobradores de deudas. Es importante entender estos derechos cuando se comunica con los cobradores de deudas. Haga clic aquí para obtener más información y luego vea el siguiente video:


Enlaces a Recursos en Línea:





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