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  Rincón del Consumidor – La Adquisición y Preservación de Su Casa

Adquirir y Preservar Su Casa

La crisis de la vivienda y su impacto en la economía ha sido un tema de primera página desde 2008. Millones de propietarios vieron su patrimonio desaparecer y sus pagos de la hipoteca aumentar hasta niveles insostenibles, el número de ejecuciones hipotecarias aumentó en forma dramática y el gobierno se apresuró a contener una tormenta de fuego que estaba amenazando la estabilidad de los mercados financieros en todo el mundo.

Home in Box

Muchas familias fueron víctimas de los depredadores durante el auge inmobiliario de la primera parte de la década del 2000. El encanto irresistible del crédito fácil y las historias de amigos y vecinos que hacían mucho dinero al convertirse en propietarios de viviendas resultaron ser un incentivo demasiado fuerte para permanecer al margen.

Estos nuevos propietarios perdieron sus ahorros de toda la vida y en respuesta a la crisis, las instituciones de crédito hicieron más rígidos sus estándares de crédito por lo que ahora es más difícil calificar para un préstamo hipotecario. Esta nueva realidad en la propiedad de vivienda, ha puesto una mayor la responsabilidad sobre la industria de la vivienda y al mismo tiempo requiere que los compradores de casas y propietarios de viviendas, tengan una actitud proactiva para entender sus opciones y proteger sus inversiones.

En esta sección nos centraremos en un vistazo a las estrategias claves para los compradores propietarios de vivienda, para ayudar a entender cómo navegar el intrincado laberinto de opciones a la hora de comprar o tratar de mantener sus hogares. Recomendamos a los consumidores que buscan comprar una casa o los propietarios de vivienda que enfrentan ejecuciones hipotecarias, que soliciten la asistencia de organizaciones especializados en asesoría de vivienda.


Cinco Reglas para Compradores de Vivienda

  1. Dejar de pensar en ser propietario de vivienda como un sueño idílico. Si no lo hace, usted puede despertar en medio de una verdadera pesadilla. Convertirse en propietario de una casa es ser capaz de comprar una vivienda llamada casa (unifamiliar, condominio, multifamiliares, casa móvil, casa prefabricada),Checklistdonde podrá disfrutar de un espacio físico diseñado para comer, dormir, descansar, trabajar, reunirse con los amigos y la familia, y en algunos casos, acumular capital en la propiedad.
  2. Asegúrese de entender el proceso de compra, incluida la forma de calificar para un préstamo hipotecario.
  3. Compre sólo lo que puede pagar y recuerde que, en algunos casos, el alquiler tiene más sentido que comprar casa.
  4. La mayoría de personas necesitarán ayuda para entender los documentos, términos, limitaciones de responsabilidad, condiciones y obligaciones al firmar un préstamo hipotecario. Busque la ayuda de fuentes fidedignas y póngase en contacto con una agencia de asesoría de vivienda aprobada. Visite http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm para obtener una lista de las agencias de asesoría de vivienda sin fines de lucro en su área.
  5. Su objetivo es convertirse en un dueño de casa en los términos que resulten asequibles y sostenibles. La compra de vivienda es una gran opción si usted tiene el conocimiento y los recursos para hacer que inversión más grande funcione para usted.

Videos Instructivos sobre Compra de Casa

Preparándose para Comprar una Casa

El proceso de compra comienza con la búsqueda de un lugar que usted quiere convertir en su casa. Este corto video le brinda información acerca de evaluar cuanto puede pagar por una casa, la relación con un agente de bienes raíces y lo que sucede una vez que encuentran la casa que quieren comprar. Los asesores de vivienda pueden ayudar a los compradores de vivienda y propietarios de vivienda en temas como la compra de una casa, vivienda justa, el crédito y la prevención de la ejecución hipotecaria.


Buscando el Préstamo Adecuado para la Compra de Su Casa

Una vez que haya encontrado la casa de sus sueños, el siguiente paso es buscar un préstamo hipotecario. Este video ayuda a los consumidores a utilizar el “Estimado de Buena Fe (GFE)”, que es un formulario que detalla los términos de una oferta de préstamo, para seleccionar el mejor préstamo para ellos. Los consumidores van a aprender cómo utilizar el GFE para determinar la duración y disponibilidad de la tasa de interés para un préstamo en específico y cómo identificar los términos claves y costos de una oferta de préstamo. HUD sugiere que los consumidores busquen y comparen GFEs de múltiples corredores de préstamos y / o prestamistas hipotecarios con el fin de obtener el mejor préstamo para su situación.


Cerrando el Trato

Este video explica a los consumidores el proceso de cierre, incluyendo la manera de asegurarse que el préstamo ofrecido coincide con la declaración de cierre HUD-1 y muestra maneras en que los consumidores pueden comparar los costos reales con los que se recogen en su GFE.


Recursos en Línea para Compradores de Vivienda

HUD Compra de una CasaPeople on Laptop

http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/topics/buying_a_home

La Información sobre Tasas de Interés y Calculadoras de Préstamos Hipotecarios

http://www.bankrate.com/national-mortgage-rates/
y
http://www.bankrate.com/calculators.aspx

Freddie Mac Herramientas para Compradores de Vivienda

http://www.freddiemac.com/homeownership/tools/


¿Qué Hacer si Usted está Enfrentando una Ejecución Hipotecaria?

Winding Road

El impacto de la crisis financiera y la lenta recuperación económica han impactado la capacidad de las familias para pagar sus hipotecas a tiempo por razones ajenas a su voluntad: pérdida de empleo, reducción de ingresos, enfermedades catastróficas, etc.

Estar atrasado en los pagos de su préstamo hipotecario no es el estigma social que solía ser y debe ser manejado con base en su realidad financiera y el entendimiento de que usted está en la búsqueda de las opciones que más le convengan. La primera pregunta que hay que hacerse es si ser propietario de vivienda sigue siendo una opción sostenible para usted. La respuesta a esta pregunta debe ser específica y basada en hechos y no en emociones.

¿Puede razonablemente hacer sus pagos de hipoteca y todavía poner comida en la mesa?

¿Puede permitirse los pagos de su hipoteca sobre la base de sus ingresos actuales?

¿Está descuidando un tratamiento médico importante para usted o un miembro de su familia porque desea quedarse en la casa a todo costo?

¿Sabe que tan atrasado está en los pagos de su préstamo hipotecario, incluyendo las sanciones?

Se recomienda a los propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias, solicitar la asistencia de organizaciones especializadas en asesoría de vivienda. Dada la complejidad de la negociación con su prestamista y para aprovechar de los programas creados para ayudar a los propietarios de viviendas en esa situación, usted necesitará profesionales confiables con la experiencia para encontrar las opciones adecuadas para usted y su familia.

Al final de cuentas es posible que permanecer en su casa no es una opción realista y es posible que tenga que buscar una estrategia de salida. Esta decisión es algo muy difícil de aceptar para los propietarios que invirtieron sus ahorros de toda la vida y que quieren mantener sus casas a toda costa.Si usted está en esa situación, recuerde que puede reconstruir su situación financiera y, cuando sea el momento adecuado, encontrar oportunidades para convertirse en un dueño de casa de nuevo.


Ayuda para los Propietarios Que Enfrentan la Ejecución Hipotecaria

Los siguientes videos del “Programa Making Home Affordable” explican las opciones que tienen los propietarios de vivienda si están experimentando dificultades para pagar su hipoteca, incluyendo modificaciones e incluso la forma de salir de la casa si no pueden pagarla.


Enlaces a Recursos en Línea para Propietarios de Vivienda Que Enfrentan Ejecuciones Hipotecarias

Footprint

www.makinghomeaffordable.gov – para obtener información sobre los programas disponibles para propietarios de viviendas que enfrentan la ejecución hipotecaria

http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm – para encontrar una agencia de asesoría de vivienda local en su área

https://ww3.freddiemac.com/loanlookup/index_es.html – para averiguar si Freddie Mac es propietario de su préstamo

https://knowyouroptions.com/loanlookup – para averiguar si Fannie Mae es propietario de su préstamo

http://www.995hope.org – Homeownership Preservation Foundation tiene disponible para propietarios de vivienda que enfrentan ejecuciones hipotecarias la línea telefónica gratis HOPE Hotline ™ 800-995-HOPE.

CFPB lista de comprobación – tome el control para evitar ejecuciones hipotecarias – ¡NUEVO!





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